4岁女儿得了重病 平安保险公司拒赔15万保险金 这究竟是谁的错

本文摘要：引言在现实生活中，我们买保险是为了给自己提供一份保障，但却经常看到保险拒赔的事件，有的人因为购置保险跟自己所发生的“风险”纷歧致；有的是因为不行抗力因素造成的风险；但大部门原因是因为我们投保人没有如实举行康健见告。岂非中国的保险就真的这么不靠谱吗？今天我来为大家讲述一个关于客户未如实见告，被保险公司虽然拒赔但最后拿到理赔金的案例。

引言在现实生活中，我们买保险是为了给自己提供一份保障，但却经常看到保险拒赔的事件，有的人因为购置保险跟自己所发生的“风险”纷歧致；有的是因为不行抗力因素造成的风险；但大部门原因是因为我们投保人没有如实举行康健见告。岂非中国的保险就真的这么不靠谱吗？今天我来为大家讲述一个关于客户未如实见告，被保险公司虽然拒赔但最后拿到理赔金的案例。

我们一起来分析下中国保险究竟靠不靠谱！案例回首陈女士的遭遇2015年10月，武汉的陈女士为自己女儿在中国平安人寿购置了一款名为智能星的产物，其中附加重疾保额为15万，附加无忧医疗B款2万保额，健享人生B基本+可选2份，每年所交保费5700多元。陈女士女儿的保险单2016年7月，陈女士的女儿被医院诊断出患有重型障碍性贫血。陈女士女儿的诊断书百度百科显示：重型再障，是重型再生障碍性贫血的简称。

重型再障起病急，希望迅速，常以出血和熏染发烧为首起及主要体现。病初贫血常不显着，但随着病程生长，呈举行性希望。

险些均有出血倾向，60%以上有内脏出血，主要体现为消化道出血、血尿、眼底出血（常伴有视力障碍）和颅内出血。平安人寿给出的拒赔理由为：陈女士女儿在2012年出生以后，除了黄疸以外，另有许多诊断效果，讲明陈女士在投保时隐瞒了女儿曾经的住院和门诊治疗情况。

管理陈女士保单的业务员但陈女士说，自己在投保的时候已经把孩子的相关情况见告了业务员，是业务员在填写投保单时，在相关涉及康健问卷的选项中选择了“否”。业务员表现，陈女士确实告诉了自己其女儿的相关情况，但自己以为小孩伤风发生是常有的，再者孩子只在门诊检查过，就没有把相关的情况见告保险公司。虽然陈女士跟平安人寿举行相识释，业务员也认可了自己隐瞒了事实，但平安人寿依然做出了拒绝理赔的通知书，并要求终止保险条约的决议。

平安人寿拒赔决议书这就让陈女士十分生气，因为在2018年3月，发生了女儿被狗咬伤的意外事件，平安人寿都很快根据约定举行了赔付。2018年6月11日，女儿因身体不适住院了3天，出院诊断为血小板淘汰症、粒细胞淘汰症、抗核抗体携带。入院当天，陈女士就联系了平安人寿，做了理赔报案，出院后平安人寿也正常举行了理赔，这次是根据【住院医疗责任】，赔付住院期间药品费、治疗费、照顾护士费、磨练费等共计4,082.83元。但当2018年8月9日，女儿再次住院，住院检查效果为再生障碍性贫血（重症）陈女士再次向平安人寿提出理赔申请，但这一次涉及的“重疾险理赔”，平安人寿作出不予理赔的决议。

而陈女士女儿治疗情况还需要或许30万的用度，对于陈女士家庭而言，保险公司这15万的理赔金对她们家来讲，真的就是救命钱。一方面陈女士要通过种种渠道筹集女儿看病用度，另一方面还要跟保险公司据理力争，十分心累。在经多方查证后，平安人寿给出最终解释是，陈女士隐瞒了其女儿在投保前存在“血小板淘汰”的医疗诊断，这也是跟陈女士女儿之后罹患重度障碍性贫血有直接关系。

之前相关的诊断记载陈女士丈夫叙述了女儿在门诊检查的经由，是因为门诊虽然检查出了关于血小板淘汰的情况，但医生临床诊断为急性支气管炎（婴幼儿擦常见病），并没有诊断出其他问题，陈女士和家人自然认为医生的诊断是权威的，也就没有太在意。陈女士的爱人之后，通过当地社区状师的资助，陈女士的家人把平安人寿告上了法庭。

庭审现场原告投保人认为：被保险人所患再生障碍性贫血（重症）属于保险条约保障规模，但平安人寿湖北分公司不光予以拒绝，还通知我排除双方的保险条约。我认为该公司无条约排除权，其行为侵害了我的正当权益。被告保险公司辩称：1、被保险人在投保前即有多次血象检查异常，但投保时未如实见告。

且未见告事项与本次事故有重大关联，严重影响我公司的承保决议，故我公司有权排除保险条约并拒付保险金。2、《重大疾病保险条款》 第11条“重型再生障碍性贫血"约定，因骨髓造血功效慢性连续性衰竭导致的贫血，中性粒细胞淘汰及血小板淘汰，须满足下列全部条件:(1) 骨髓穿刺检查或骨髓活检效果支持诊断；(2) 外周血象须具备以下三项条件:① 中性粒细胞绝对值≤0.5x10^9/L；② 网织红细胞＜1%；③血小板绝对值≤20×10^9/L。

凭据本次事故病例，本次事故尚未到达重疾保险金给付尺度。综上,原告的诉讼请求无事实凭据及执法依据，应当依法予以驳回。一审法院认为：被告保险公司向法院提交了《投保提示书》《人身保险投保书(电子版)》，投保人作为具有完全民事行为能力人亦有一定的社会阅历和认知能力，其在上述质料上签名，应是在阅读并知悉上述内容后才签名，并应当知道在签名后所应负担的执法结果。

因此,投保人签名的行为应视为对《投保提示书》《人身保险投保书(电子版)》全部内容的认可。由此可以证明保险公司就被保险人的相关事项对投保人举行了询问并经陈女士书面确认；亦可证明保险公司对保险条款举行了说明，尤其对免去保险人责任条款，条约排除条款举行了提示和明确说明。被保险人在投保之前多次检查出异常，投保人作为母亲，应当知道被保险人举行过上述检查；按普通民众认知，亦应当知道被保险人存在血小板淘汰这一检查效果异常。

投保人在投保时在就被保险人是否举行过门诊的检查、是否曾有医学检查(包罗康健体检)效果异常等均作否认回覆，由此可以认定投保人未向保险公司如实见告小成的检查及效果异常情况。投保人的这一行为，足以影响保险公司是否同意承保及提高保险费率，故依据《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人居心或者因重大过失未推行前款划定的如。

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